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监管重塑金融生态 新年第一周银监会已连下三道政策
2018-01-08 13:12:20 来源: 评论:0 点击:

  监管重塑 金融生态

  回顾2017、展望2018,“严格监管”无疑是金融领域最重要的关键词。其对中国金融业、对中国经济的意义,有似于波动市场中的定海之针。

  防范金融风险,弥补监管短板,新年第一周,银监会马不停蹄已经连下三道监管政策。

  1月5日晚间,银监会发布关于《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见的公告,矛头直指银行授信集中度风险。同一日晚间,《商业银行股权管理暂行办法》出台,瞄准银行股权管理补短板,禁止多头控股。1月6日,银监会又下发了《商业银行委托贷款管理办法》。早在2015年初,银监会曾就《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》公开征求意见,时隔三年,终于落地,委托贷款迎来首份专门的监管标准。

  这是2017年严监管思路的继续。严监管和防风险是贯穿2017年全年的关键词。国务院金融稳定发展委员会成立,标志着对金融统筹监管和监管协调建立了顶层设计,各监管方也开始发布一系列严厉政策,致力于化解资管领域金融风险。而去年底的中央经济工作会议,更是把防范化解重大风险列为未来3年要重点抓好的三大攻坚战之一。

  2017年被称为“史上最严”金融监管年,监管令密集发布,大额罚单不断开出。据不完全统计,金融监管部门共出台重要监管文件超过20个,行政处罚超2700件,罚没金额超80亿元。

  资本市场方面,截至2017年11月底,中国证监会作出的行政处罚决定中罚没款金额逾70亿元,与2016年全年罚没总额42.83亿元相比,增幅超过60%。据不完全统计,2017年以来,中国证监会已作出行政处罚决定超过100件。

  在银行系统,2017年前10个月,银监会系统共作出行政处罚2617件,处罚银行业金融机构1468家,累计罚没总额6.67亿元。而12月底对广发银行违规担保案涉及的14家金融机构的罚没金额,累计罚没金额更达20.63亿元。

  截至2017年11月30日,保监会也发布了36张监管函,而2016年全年发布监管函总和为16张,增幅达到125%。这36张监管函涉及33家保险机构。

  严监管的成效值得肯定,金融业的生态系统已经大为改变。市场普遍认为,2017年在金融监管和去杠杆的作用之下,宏观杠杆率整体回落,银行资产扩张增速回归到与M2、信贷等实体需求相一致的水平,债市微观杠杆大幅下降,股份制银行和中小银行资产扩表放缓甚至缩表,同业、理财、非标、委外业务全面收缩,券商资管、基金子公司等影子银行通道规模断崖式收缩。

  从全国金融工作会议到十九大报告,再到中央经济工作会议释放的信号看,严监管和防风险仍将是金融领域今后一段时期的重中之重。金融监管不断推进,但仍然任重道远。除了遏制金融乱象的雷霆行动,如何建立符合现代金融市场发展的监管框架,如何推进更深层次的金融改革,将是下一步金融监管的着力点。

  形成高效规范的金融新生态,除了靠强监管,更要靠金融改革。以银行业为例,经过一段时间的自查整改,操作不合规的现象大大减少,但公司治理、股权结构等深层次问题仍然存在。

  与此同时,金融业也面临着技术革命所带来的大变局,这是中国金融业和中国经济的重要机遇。传统上,市场是改变传统金融体系、金融结构的第一推动力。近年来,移动互联、大数据、云计算、人工智能以及虚拟现实、区块链等等,中国金融业步入了前所未有快速发展的新时代,从根本上区别于以市场推动为主要助推的传统发展路径,有了弯道超车的机会。监管在防范金融风险的基础上,需要包容创新,这方面还需要精心探索。

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